Os programas de empréstimo na conta de luz na factura permitem aos clientes dos serviços públicos pedir dinheiro emprestado para melhorias energéticas, o que gera poupanças de energia e permite aos clientes pagar os investimentos ao longo do tempo através das suas contas de serviços públicos. Estes programas apoiam clientes que não têm capital para pagar antecipadamente os projetos ou não podem pagar um aumento nos pagamentos de contas (para investir em melhorias), o que pode ser uma barreira significativa ao investimento em melhorias. Os programas de empréstimo na conta de luz sob fatura normalmente utilizam dinheiro público, fundos dos contribuintes ou fundos de acionistas de serviços públicos para financiar empréstimo na conta de luz com juros baixos ou nulos para projetos de energia limpa.
Os empréstimos na conta de luz concedidos através de programas on-bill estão associados a um titular individual de conta de serviços públicos que é o único responsável pelo reembolso. O titular da conta paga o empréstimo na conta de luz ao longo do tempo por meio de uma cobrança em suas contas de serviços públicos.