Pense em aumentar suas recuperações tributárias para seu 401(k), IRA ou outro plano de aposentadoria qualificado para atingir o valor máximo de contribuição. Isso não só oferece a possibilidade de aumentar sua recuperação tributária para aposentadoria, mas também reduzirá potencialmente sua renda tributável. Para 2024, o IRS aumentou o limite de contribuição do 401(k) para $ 23.000 e o limite de contribuição do IRA para $ 7.000. 2 Você pode aprender mais informações sobre limites de contribuição em nosso guia .
Se você tiver 50 anos ou mais em qualquer momento durante o ano civil, você pode tirar vantagem das recuperações tributárias de “recuperação” , sugere Navani. (De acordo com o SECURE ACT 2.0, os participantes qualificados do plano de aposentadoria com idade entre 60 e 63 anos em 2025 podem contribuir ainda mais para 401(k)s – $ 10.000 ou 150% do valor padrão de recuperação, o que for maior, sujeito aos termos do plano de aposentadoria). Se permitido pelos termos do plano de aposentadoria, você geralmente tem até o final do ano civil para contribuir para um plano 401(k) e até 15 de abril do ano seguinte para contribuir para um IRA do ano civil anterior.
Considere converter seu IRA tradicional em um Roth IRA – “Se o valor dos investimentos em seu IRA tradicional estiver temporariamente baixo, pode ser um bom momento para considerar a conversão.”
De acordo com a lei tributária federal existente, qualquer pessoa pode converter todos ou parte de seus ativos em um IRA tradicional para um Roth IRA. O prazo para isso é 31 de dezembro. Ao contrário de um IRA tradicional, distribuições qualificadas de valores convertidos de um Roth IRA geralmente não estão sujeitas a recuperação tributária de renda federais, desde que:
Pelo menos cinco anos se passaram desde o primeiro dia do ano da sua primeira contribuição ou conversão para o Roth IRA.